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招银租赁:总资产向2000亿元挺进,租赁资产不良率仅为0.6%

时间:2020-12-11 00:41 来源:http://www.boosdesigngroup.com 作者:亚洲最受欢迎的在线娱乐网站 点击:

虽然是疫情之年,但招银金融租赁有限公司(下称“招银租赁”)却在这一年向2000亿元“俱乐部”挺进,并且一直以来资产质量表现良好。截至2020年6月末,招银租赁总资产1960.52亿元,较年初增长3.89%。公开数据显示,目前国内金融租赁公司中,仅有工银租赁、国银租赁等少数几家资产规模超过2000亿元。

强大的股东背景、较为明确的市场定位、良好的资产质量、持续提升的盈利能力和较强的融资能力等诸多因素,对招银租赁的业务发展起到了良好的支撑作用。

资产质量良好

2019年以来,租赁公司总体业务量增速有所放缓。《2019年中国融资租赁业发展报告》显示,截至2019年末,全国融资租赁合同余额约为6.65万亿元,同比增长 0.06%,告别过去十多年的高速增长。

因租赁行业多年来快速发展,混乱经营现象较为严重,并存在业务无序扩张情况,租赁公司近年来风险事件屡有发生,一些公司的资产质量并不乐观。

早在2019年末,招银租赁的总资产就已达1887.18亿元,其中应收融资租赁款净值、经营租赁资产、对同业债权分别占总资产的比例为71.99%、20.50%和0.11%。由于对同业债权为存放中央银行款项且占比较低,风险也相对较低,因此信用风险主要来自于租赁资产。

虽然受到疫情和行业转型的冲击,但招银租赁在这一年的表现却可圈可点。截至2020年6月末,招银租赁的总资产达到1960.52亿元,较年初增长3.89%,向2000亿元总资产阵营挺进。同时,招银租赁负债总额1742.56亿元,所有者权益217.96亿元。在2020年上半年,公司实现营业总收入61.97亿元,净利润14.36亿元。

同时,招银租赁在上半年资本净额达到242.53亿元,资本充足率为11.89%, 一级资本充足率10.70%,核心一级资本充足率10.70%。

值得注意的是,截至今年上半年,招银租赁不良资产余额仅为11.53亿元,租赁资产不良率低至0.6%,拨备覆盖率为420.27%。

如此低的不良率,究其原因是因为招银租赁得益于母行审慎的风险管理体系,并保持较高的风险预警能力。从主要投向上看,招银租赁重点业务在电力能源、交通运输、医疗健康、节能环保、基础设施建设等行业,定位于大型集团客户和行业优质客户,在经济转型时期有较强的风险抵御能力。

授信额度用信率不到1/3

融资租赁公司因其重资产的属性,注定了高负债的特征。多渠道的融资体系,银行的授信充足,以及股东对流动性安全和资金业务发展提供保障,是每一家租赁公司的愿望。

作为招行的全资子公司,相对普通非银行系金融租赁公司,招银租赁具有资本规模较大、融资渠道较为便利、资金成本较低以及母行可以提供流动性支持等优势。

2008年4月23日,作为国务院确定试点的首批银行系金融租赁公司,招银租赁于上海正式开业,初始注册资本金20亿元。2012年和2014年,招商银行作为独资股东,先后两次向招银租赁增资,使得招银租赁注册资本金增至60亿元。

此外,截至2020年上半年,招银租赁已获得包括五大国有银行及招行在内的约80家境内外金融机构4000亿元授信额度。授信额度目前用信率不到1/3,在资产负债存在一定期限错配的情况下,为流动性管理创造了良好条件。同时,招行部分授信额度专门用于应急的流动性备用,增加了招银租赁资金管理的安全性。

从融资成本来看,拆入资金是招银租赁最主要的融资来源。凭借母行强大的品牌实力,招银租赁与各商业银行建立了以银行借款为主的融资模式。 2020年7月,招银租赁还成功发行“2020年招银租赁二级资本债券”,最终发行规模为20亿元,债券期限为10年,票面利率为4.25%,认购倍数接近2倍。经中诚信国际信用评级有限责任公司综合评定,债券信用等级为AAA。