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买保险细节很重要,忽略这一点遭拒赔

时间:2021-03-12 15:34 来源:http://www.boosdesigngroup.com 作者:亚洲最受欢迎的在线娱乐网站 点击:

我们买保险特别要注意的是买保险要如实告知,但是有一条有时候容易忽略,近期网上有一则拒赔的案例引起了关注,到底是什么原因引起了拒赔,对此我们买保险要注意什么?

2020年5月18日,30岁的蔡先生分别向两家保险公司各投保了一份重疾险,A保单的保额为70万,B保单为60万,共计130万。

到了9月份,蔡先生去医院体检,被确诊为甲状腺乳头状癌1期。

于是他向两家保险公司申请理赔,而结果却不尽相同:B保单正常理赔,A保单拒赔了。

拒赔理由竟然是:没有如实告知在其他保险公司有购买保险

01

事件原委

经过查验,原来问题出在告知栏里的财务及其他告知栏。其中有一项问到:您目前是否有本公司或其他保险公司的人身保险?若“是”,请注明投保险种、保险金额、承保公司。当时蔡先生填了“否”。

原来他在同一天投保了两份重疾险,同一天生效,而且根据转账时间的先后发现,先转账的B保单,一个小时后才是A保单。也就是说,根据转账时间来看,先买了B公司的保险,再买了A公司的保险,而拒赔的就是后面的A公司就有了不如实告知的说法。

02

超哥说

在投保重疾险、寿险、意外险等保单时,除了要告知身体健康状况,有的也在财务告知栏有问到在其他保险公司购买保险的情况。

重疾险产品是一种定额给付型保险,目的是为了救助患者本人及其家庭,防止更多家庭因病致穷,所以重疾险本质上是一种损失补偿保险。

此外,为了追求效率,重疾险产品中设置免体检额,当保额在免体检额以下时,保险公司可通过询问的方式了解投保人或被保险人情况。但当保额在免体检额以上时,保险公司就需要通过其他方式评估保险事故发生的风险。

对于对其他保险公司产品的购买情况的询问,实质上也是保险公司对于风险评估的一种方式,核实累计风险保额是否达到公司高额保单或特殊风险保单标准。一般,短期多家投保会被列入核保重点关注,因为连续多家投保的情况一般存在很高的逆选择风险(俗称骗保)。之前就有过某投保人连续投保多家保险公司,累积保额达600万,短期出险无告知,巨额索赔被拒赔的案例。

超哥分析,此次案例中,B公司之所以拒赔关键的潜在原因,一是病因是最高发且最轻微的甲状腺癌,二是保额比均件要高,三则是短期内出险,有骗保嫌疑。而表面上的未如实告知正好给了保险公司这样合理的理由来拒赔。

但是从细节看,投保人因为是同时投保的,看上去是由于疏忽导致的,应该没有恶意骗保的嫌疑,如果去诉诸法律,赢面还是很大的。

03

大家在买保险时,只会对健康做出告知,往往会忽略有没有在其他地方买保险的问题。

买保险有时候真的不是按照自己的理解去操作就可以的,有很多细节上的事需要推敲,所以建议还是要找专业人士来处理这样的问题,避免“买了却赔不到的”尴尬处境。